Скачать 413.19 Kb.
страница2/3
Дата22.08.2019
Размер413.19 Kb.
ТипЗакон

Правові засади здійснення операцій з платіжними картками в Україні


1   2   3
§5. Тактика проведення окремих слідчих дій при розслідуванні

незаконних дій з платіжними картками
1.Затримання особи яка вчиняє незаконні дії з платіжними картками.

Однією з невідкладних слідчих дій при розслідуванні незаконних дій з ПК є затримання підозрюваних на місці злочину.

При реалізації оперативно-розшукових матеріалів затримання підозрюваних, як правило, здійснюється у вигляді заздалегідь спланованої тактичної операції, у якій передбачається оперативне спостереження за підозрюваним. Затримання повинно бути раптовим для підозрюваного для того, щоб запобігти можливості знищення підозрюваним речових доказів, що його викривають. При затриманні підозрюваного під час збуту підроблених ПК покупець (він може бути й перекупником), доставляється в правоохоронні органи для встановлення його особи та з’ясування мети придбання підробленої ПК. Варто мати на увазі, що покупець також може спробувати позбавитись від предмета угоди.

При затриманні негайно проводиться особистий обшук підозрюваного з метою виявлення й вилучення у нього предметів, які його викривають, та інших матеріалів і документів.



Тактика допиту затриманого. У процесі допиту зясовуються наступні обставини:

– особа затриманого (підозрюваного), місце його проживання й роботи;

– відомості про місце виготовлення підроблених ПК, про використане устаткування й матеріали необхідні для підробки ПК, (про місце їхнього зберігання й джерела одержання; про особу – безпосереднього підроблювача ПК; про кількість виготовлених підроблених ПК, про способи їхньої підробки; про місця збуту, про осіб, що збувають підробки; про осіб, які купують підроблені ПК; про шляхи одержання інформації про власників ПК й інші.

У випадках, якщо затриманий є учасником організованої групи злочинців, з’ясовується кількісний склад групи, її організатор, роль кожного учасника, коли створена група, обставини, що сприяли формуванню організованої групи, кількість зроблених злочинів та інші питання.



Тактика огляду. При розслідуванні розглянутих злочинів слідчому огляду підлягають: місце виготовлення підроблених ПК, місце їхнього збуту, вилучені у затриманих ПК, що викликають сумнів у їхній дійсності; а також сліпи (чеки квитанції), вилучені в банках-емітентах або сервісних підприємствах. Якщо затримання підозрюваного відбувалось в момент виготовлення підроблених пластикових карт, то оглядається з дотриманням всіх криміналістичних правил і рекомендацій виробниче (житлове або підсобне) приміщення; наявне устаткування, інструменти, матеріали й заготовки підроблених ПК. Огляд проводиться не тільки за участю фахівця-криміналіста, але й за участю фахівця фірми (підприємства), що має ліцензію на виготовлення ПК або іншого спеціаліста у сфері функціонування платіжних систем.

Огляд місця збуту й затримання підозрюваних необхідний для виявлення слідів їхнього перебування в зазначених місцях і виявлення речових доказів (підроблених ПК, їхніх заготовок, інструментів і т.і.).

Збут підроблених ПК і наступне їхнє незаконне використання може здійснюватися декількома особами, які прибувають до місця збуту на особистому транспорті. У цих випадках, після затримання особи, яка збувала підроблені ПК, необхідно оглянути прилеглу територію для виявлення транспортного засобу й можливого співучасника. Співучасник також повинен бути затриманий, обшуканий і допитаний. Виявлений транспортний засіб, який належить затриманим, обшукується з метою виявлення підроблених ПК й інших речовинних доказів, які викривають затриманих у вчиненні злочину.



Огляд вилучених у затриманих і виявлених на місці виготовлення або збуту підроблених ПК й їхніх заготовок повинен проводитися за участю відповідних фахівців.

У процесі огляду встановлюються зовнішні характеристики: розміри ПК й їхніх заготовок, дизайн ПК, її реквізити, наявність і зміст ембосованої (рельєфної) інформації, наявність дати терміну дії, наявність магнітних смуг, наявність підпису на передплатному полі й індивідуальних ознаках, що вказують на підробку ПК шляхом “вигладжування” матеріалу ПК із наступною заміною ембосованої інформації.

При огляді необхідно дотримуватись запобіжних заходів, що виключають ушкодження ПК і знищення на ній слідів пальців рук.

Огляд сліпів (чеків, квитанцій) – як носіїв інформації про використання ПК при здійсненні безготівкових розрахунків, вилучені у затриманих, у банках-емітентах, у сервісних підприємствах (торгівлі, послуг) проводиться також за участю відповідних фахівців із загальних правил криміналістичного огляду документів з дотриманням правил обігу з документами, що є речовими доказами. У процесі огляду сліпа (квитанції) фіксується номер ПК, код і координати пункту обслуговування, сума вартості товару (послуги), дата операції, підпис власника картки й продавця (касира).

Варто звернути увагу на старанність упакування вилучених ПК, сліпів (чеків, квитанцій), щоб виключити несанкціонований доступ до них і зберегти для наступного експертного дослідження.



Допит законного власника ПК. При допиті з’ясовується, хто міг мати доступ до його картки або знав Пін-код, у чиїй присутності він проводив операції з використанням ПК, якими сервісними підприємствами чи пунктами обслуговування він користувався. Встановлюються обставини втрати або викрадення ПК, якщо це мало місце (або проводиться вилучення ПК й її огляд, якщо карта перебуває в потерпілого).

При допиті з’ясовується також час останнього використання ПК, сервісне підприємство, де це мало місце, отримані послуги або придбані товари (предмети), з’ясовується, чи не передавалася картка кому-небудь, хто міг скористатись нею.

Після допиту у власника картки одержують зразки почерку й підпису для підготовки до призначення почеркознавчої експертизи.

Виїмка документів. При розслідуванні незаконних дій з ПК важливою слідчою дією є виїмка документів з наступним їхнім вивченням, оглядом та дослідженням.

Виїмка документів проводиться в банках-емітентах, у сервісних точках (підприємствах торгівлі, послуг), у яких здійснювалися операції з використанням підроблених ПК.

У банках-емітентах виїмці підлягають стоп-листи з переліком викрадених або втрачених ПК; документи, що містять відомості про справжнього власника ПК (кредитна історія), у якому знаходиться інформація про підприємства або осіб, що здійснють операції з використанням ПК; оригінали сліпів (платіжних квитанцій) або їхні засвідчені копії; виписки з журналу обліку запитів на авторизацію, по яких встановлюється дата й час здійснення операції, яка заперечується; акти (або їхні засвідчені копії) про здачу торговельними точкам (іншими підприємствами сфери послуг) сліпів (квитанцій) у банк на оплату.

У торговельних точках підлягають виїмці копія заяви торговельної точки в банк про укладання договору на застосування ПК; копія договору про надання торговельній точці права на застосування ПК; копія акту обстеження торговельної точки; копії актів про здачу торговельною точкою сліпів (квитанцій) у банк на оплату; сліп (квитанція), якщо була зроблена покупка товару з використанням підробленої ПК; а також копії документів, що підтверджують вартість куплених товарів.

У підприємствах сфери послуг (фірмах по прокату (оренді) автомобілів, готелях, авіа касах і залізничних касах), у яких здійснювалася оплата з використанням підроблених ПК, підлягають виїмці сліпи (квитанції); копії заяв і договорів про найом (оренду, прокат) автомобілів, у яких є зразки підписів, почерку, а також номера водійських посвідчень й інші дані про осіб, які взяли на прокат транспортний засіб.

При встановленні магазинів, у яких здобувалося типографське встаткування, звукозаписні апаратури, принади, інструменти й матеріали, необхідні для виготовлення підроблених ПК, підлягають виїмці документи, що підтверджують вартість придбаного устаткування й матеріалів.

У законних власників ПК підлягає виїмці справжня ПК, інформація з якої використалася при виготовленні підробленої ПК, а також копії сліпів (квитанцій) про зроблені операції з використанням ПК.

Обшук. Обшук є найбільш складною, специфічною й результативною слідчою дією при розслідуванні розглянутих злочинів.

У ході обшуку підлягають виявленню, фіксації й вилученню устаткування, пристрої, інструменти, предмети, документи й матеріали, які могли бути використані для виготовлення підроблених ПК та інших платіжних інструментів.

До їхнього числа варто віднести спеціальне промислове типографське встаткування, переносні ЭОМ, звукозаписуючі пристрої, наприклад, для кодування інформації з магнітної смуги справжньої ПК й її запису на підроблену ПК, або прес для підробки ембосованого тексту, а також скальпелі, леза, клей, липкий папір, голограми, чисті пластикові заготовки, чисті бланки платіжних документів.

Підлягають виявленню й вилученню фіктивні банкомати, а також деталі для їхнього виготовлення; фальсифіковані заяви про видачу ПК; платіжні квитанції (сліпи) на покупку товарів з використанням підроблених ПК; закупівельні списки предметів, що здобувають у торговельних точках по підробленим ПК; документи, що належать іншим особам або засвідчують особистості власника ПК (такі документи можуть бути підробленими й справжніми, якщо викрадені в потерпілого разом із ПК); пластикові картки, що належали стороннім особам або підозрюваному, які могли бути використані для одержання інформації з метою її використання при виготовленні підробленої ПК; карти (схеми) міст, на яких відзначені розташування банків і торговельних точок; товарні ярлики; куплені товари з використанням підроблених ПК; аркуші паперу, на яких відпрацьовувались підписи справжніх власників ПК; записні книжки із записами номерів телефонів, адрес банків-емітентів, сервісних підприємств, даних ПК потерпілого й інших ПК, які були раніше використані при підробці ПК (запису в записних книжках необхідно аналізувати в міру появи нової інформації при розслідуванні); література, з якої могли бути отримані дані про ПК, про компанії, банки-емітенти, про пункти видачі готівки.

Особливої уваги вимагає вилучення інформації з електронних носіїв, виявлених при обшуку. Варто виключити можливість навмисного знищення інформації самим підозрюваним або його спільниками. Всі дії по пошуку й копіюванню інформації, що утримується в комп'ютері та на дискетах, варто робити фахівцеві в області комп’ютерної техніки, участь якого в обшуку є обов'язковим. У противному випадку варто вилучати всі виявлені під час обшуку носії інформації (системний блок, магнітні носії, диски, дискети й інші пристрої, що містять інформацію, яка стосується кримінальної справи).

Допит свідків. При розслідуванні незаконних дій з ПК в якості свідків може бути допитана велика кількість осіб. Серед них:

– особи, які здійснювали затримання підозрюваних;

– очевидці виготовлення або збуту підроблених ПК, серед яких можуть бути товариші по службі підозрюваного за місцем роботи, керівники виробництв;

– співробітники фірм, що мають ліцензію на виготовлення ПК;

– співробітники банків, сервісних підприємств, де використовувались підроблені ПК, у тому числі й співробітники служб безпеки;

– законні власники ПК, інформація про які використалася злочинцями при підробці;

– особи, що займаються незаконним заволодінням ПК (кишенькові злодії, повії);

– особи, які знайшли загублені ПК;

– особи, що скуповують і перепродують ПК;

– а також родичі й близькі знайомі підозрюваних. Предмет допиту кожної з названих груп свідків конкретизується, виходячи з обставин кримінальної справи.



Призначення криміналістичних експертиз. У процесі розслідування можуть бути призначені криміналістичні експертизи: дактилоскопічна, для встановлення особи підозрюваного по слідам пальців рук, виявлених на підроблених ПК, їхніх заготовках й інших платіжних інструментах; трасологічна, для дослідження слідів на підроблених ПК від устаткування, пристроїв, інструментів, використаних для виготовлення підробок; почеркознавча, для встановлення особи виконавця рукописного тексту й підпису; техніко-криміналістична експертиза документів, для встановлення дійсності ПК й інших платіжних документів, дослідження підписів, виконаних шляхом копіювання або з використанням копіювально-множної техніки; судово-хімічна, для дослідження пластмаси підробленої ПК і шматків пластмаси, виявлених при обшуку в підозрюваних, а також для дослідження паперу й барвників; комп’ютерно-технічна експертиза, для дослідження комп'ютерних пристроїв, машинних магнітних носіїв інформації і програмних продуктів; магнітоскопічна експертиза, для встановлення факту перезапису інформації з магнітної смуги справжньої ПК на підроблену й дослідження звукозаписних пристроїв.

При цьому, у першу чергу, призначаються експертизи, при проведенні яких не порушується цілісність і властивості об'єкта дослідження й висновки по яких можуть мати значення для досліджень, проведених по інших експертизах.



Технічна експертиза документів. Призначається у випадку виявлення на поверхні вилученої платіжної картки при її візуальному огляді хвилеподібних слідів від термообробки, вм'ятини на шрифті, зсуву букв і цифр або за наявності інших даних про її переробку або факту її виготовлення на кустарному обладнанні. При складанні постанови про призначення експертизи необхідно поставити наступні питання:

– яким, заводським чи кустарним способом виготовлена пластикова платіжна картка;

– чи підлягав змінам первинний текст картки, ембосований на її поверхні;

– якщо такі зміни внесено, то у який спосіб;



Експертиза змісту магнітного носія. Призначається з метою дослідження змісту магнітного носія платіжної картки.

Для дослідження ПК і платіжних інструментів, що викликають сумнів у дійсності; поліграфічного встаткування, копіювально-множних і звукозаписних пристроїв, пристосувань, інструментів і матеріалів, застосовуваних для виготовлення підробок, може бути призначена комплексна судова експертиза, що проводять фахівці різних галузей знань.

Послідовність експертного дослідження конкретних об’єктів комплексної експертизи визначається слідчим разом з відповідними фахівцями з урахуванням властивостей досліджуваних об’єктів, предмета й методів дослідження.

У випадках дослідження конкретного об’єкта комплексної експертизи фахівцями різних галузей знань спочатку застосовуються не руйнуючі, що потім частково руйнують і руйнують методи дослідження.

В основному на вирішення комплексної судової експертизи можуть бути поставлені наступні питання:

– чи відповідає представлена на дослідження ПК й інші платіжні інструменти (вказати компанію, банк-емітент) по способу печатки, тиснення і якості відтворення поліграфічних реквізитів й інших засобів захисту зразкам аналогічної продукції, що випускає зазначена компанія (банк);

– чи є представлена на дослідження ПК (або платіжний інструмент) підробленою (можливо постановка питання й у такій редакції);

– якщо ПК підроблена, то яким способом вона підроблена;

– якщо платіжний інструмент (сліп чи квитанція) підроблений, то яким (поліграфічним, анастатичним, копіюванням або комбінованим) способом він підроблений;

– яке устаткування, пристрої, інструменти й матеріали використовувались для виготовлення підроблених ПК й інших платіжних інструментів;

– за допомогою однієї або різних ПК виконані відбитки на представлених на експертизу платіжних квитанціях (сліпах);

– чи виконаний відбиток кліше ПК на платіжній квитанції (сліпі) з використанням представленої на експертизу ПК;

– чи виконаний відбиток кліше сервісної точки на квитанції (сліпі) з використанням імпринтера, представленого на дослідження;

– ким, законним власником ПК (П.І.Б.) або іншою особою виконаний підпис від його імені в представленій на експертизу ПК чи сліпі;

– однією особою (підозрюваним) або різними особами виконані підписи на представлені на експертизу ПК й інших платіжних інструментах;

– з використанням якого звукозаписного пристрою (тип, марка, клас) була нанесена інформація на магнітну смугу, представленої на дослідження ПК;

– чи виготовлений запис інформації на магнітній смузі, представленої на дослідження ПК із використанням звукозаписного пристрою, вилученого в підозрюваного;

Відтворення обстановки та обставин події. При необхідності в процесі розслідування можуть проводитися відтворення обстановки та обставин події по встановленню можливості спостереження, сприйняття якого-небудь факту або події; по встановленню можливості здійснення яких-небудь дій взагалі, або конкретною особою, або в конкретних умовах, або за певний проміжок часу. Однак частіше проводяться такі слідчі дії по встановленню професійних умінь підозрюваних, що визнали свою вину у виготовленні підроблених ПК. При цьому варто мати на увазі, що вилучене устаткування, пристрої, інструменти й матеріали можуть бути досліджені при проведенні даної слідчої дії тільки після їхнього експертного дослідження.

При проведенні відтворення обстановки та обставин події у виробничому приміщенні установи (фірми) з використанням устаткування, пристроїв, пристосувань й інструментів, раніше застосовуваних для виготовлення підробок, необхідна присутність представника адміністрації, фахівця з техніки безпеки й фахівця фірми, що має ліцензію на виготовлення ПК, що може надати допомогу слідчому в організації проведення даної слідчої дії, фіксації її ходу й результатів.

У процесі відтворення обстановки та обставин події по повній підробці ПК необхідно послідовно відтворити всі технологічні операції по виготовленню заготівлі ПК, оформленню її дизайну, нанесенню ембосованого (рельєфного) тексту, запису інформації на магнітну смугу ПК і відтворенню підпису справжнього власника ПК.

У випадках часткової підробки окремих реквізитів й елементів захисти ПК проводяться дії, спрямовані на встановлення можливості підробки якого-небудь реквізиту ПК способом зазначеним підозрюваним.

При досягненні позитивного результату відтворення обстановки та обставин події (коли винна особа в присутності учасників слідчої дії виготовте підробку) відпадає необхідність у неодноразовості проведення дослідження. При негативному результаті підозрюваний, як правило, відмовляється від продовження слідчої дії визнаючи, що не має необхідних навичок. По закінченні слідчої дії підозрюваний допитується з метою одержання правдивих показань.

Хід і результати відтворення обстановки і обставин події фіксуються в протоколі та шляхом фотозйомки або відеозапису.



Пред'явлення для впізнання. Об’єктами пред’явлення для впізнання можуть бути: особи, затримані по підозрі у вчиненні незаконних дій з ПК й інших платіжних інструментів; устаткування, пристрої, принади й інструменти, використані при виготовленні підробок; предмети й речі, що належать підозрюваним; товари, придбані в торговельних точках при незаконному використанні підроблених ПК, а також безпосередньо підроблені ПК й інші платіжні інструменти.

При пред’явленні для впізнання поліграфічного устаткування, звукозаписуючих і копіювально-множних пристроїв, пристроїв й інструментів доцільно запрошувати відповідних фахівців, які можуть надати допомогу слідчому в застосуванні спеціальної термінології при описі їхніх індивідуальних ознак у протоколі. Підроблені ПК можуть бути пред’явлені для впізнання їхнім виготовлювачам і збувальникам.

Інші слідчі дії: очна ставка, одержання зразків для порівняльного дослідження, контроль і запис телефонних переговорів проводиться з дотриманням вимог кримінально-процесуального законодавства й вироблених криміналістикою тактичних прийомів з урахуванням специфіки розслідуваних злочинів.

Список використаних джерел
1. Аверьянова Т.В., Белкин Р.С., Корухов Ю.Г., Россинская Е.Р. Криминалистика: Ученик для вузов / Под ред. заслуженого деятеля науки Российской Федерации, профессора Р.С.Белкина. – М.: Издательство НОРМА, 2001. – 990 с.

2. Вексельні, акредитивні та карткові операції комерційних банків України. Практичний посібник. Укладачі: В.В.Фещенко, О.В.Романенко, О.О.Резнікова. К.: Українське агентство фінансового розвитку, 2004. – 328 с.

3. Експертизи в судовій практиці: Навч. посібник / В.Г.Гончаренко, В.Є.Бергер, Л.П.Булига та ін. – К.: Либідь, 1993. – 197 с., іл.

4. Збірник методичних рекомендацій з питань розкриття та розслідування злочинів слідчими, оперативними працівниками органів внутрішніх справ / Під редакцією П.В. Коляди. – Київ: Головне слідче управління МВС України, 2001. – 240 с.

5. Кримінальний кодекс України: Науково-практичний коментар / Ю.В.Баулін, В.І.Борисов, С.Б.Гавриш та ін.; За заг. Ред.. В.В.Сташиса, В.Я.Тація. – К.: Концерн «Видавниций Дім «Ін Юре», 2003. – 1196 с.

6. Науково-практичний коментар до Кримінального кодексу України. 3-тє вид., переробл. та доповн. / За ред. М.І.Мельника, М.І.Хавронюка. – К.: Атіка, 2003. – 1056.

7. Науково-практичний коментар до Кримінального кодексу України. За загальною редакцією Гончаренка В.Г., Андрушка П.П. – К., - “ФОРУМ”, 2005, у трьох томах.

8. Фирсов Е.П. Расследование изготовления или сбыта поддельных денег или ценных бумаг, кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов / Монография под науч. ред. докт. юрид. наук, профессора Комисарова В.И. М.: Издательство «Юрлитинформ», 2004. – 160 с.



ГЛОСАРІЙ

(за законодавчими актами)
авторизація – процедура отримання дозволу на проведення операції із застосуванням платіжної картки;

агент – банк чи фінансова установа, яка за договором з емітентом розповсюджує емітовані ним платіжні картки;

асоційований член платіжної системи – банк, який має ліцензію платіжної системи на здійснення емісії та/або еквайрингу за гарантіями, що надані платіжній організації іншим банком – принциповим членом;

багатоемітентна платіжна система – платіжна система, яка включає двох і більше емітентів;

банківський автомат самообслуговування (банкомат) – програмно-технічний комплекс, що дає змогу держателю платіжної картки здійснити самообслуговування за операціями одержання грошей у готівковій формі, внесення їх для зарахування на відповідні рахунки, одержання інформації щодо стану своїх рахунків, а також виконати інші операції згідно з функціональними можливостями цього комплексу;

банківська картка – це універсальний платіжний інструмент, який дозволяє користуватися одним чи кількома банківськими рахунками.

видача готівки – операція з видачі держателю платіжної картки грошей у готівковій формі через банкомат, касу банку, фінансової установи або пункт обміну іноземної валюти уповноваженого банку;

витратний ліміт – гранична сума коштів, що доступна держателю платіжної картки протягом певного періоду для здійснення операцій із застосуванням платіжної картки;

власник (утримувач) платіжної картки – особа, інформація про яку нанесена на банківську пластикову картку (ім’я, прізвище, зразок підпису) і яка уповноважена розпоряджатися картрахунком;

внутрішньодержавна платіжна система – платіжна система, в якій платіжна організація є резидентом і яка здійснює свою діяльність виключно в межах України;

голограма – додатковій елемент захисту платіжних карток від підроблення у виді голографічної наклейки, яка наноситься шляхом впресовування під великою температурою в пластикову картку;

дебетова картка – це картка, що пропонує внесення її клієнтом, на рахунок у банк певної суми, у рамках якої він може надалі здійснювати свої витрати;

дебетова схема – платіжна схема, що передбачає розрахунки за операції з платіжною карткою в межах власних коштів клієнта, які обліковуються на його картковому рахунку;

держатель платіжної картки – фізична особа - клієнт або довірена особа клієнта, яка на законних підставах використовує платіжну картку Для ініціювання переказу грошей з відповідного рахунку в банку або здійснює інші операції з її застосуванням;

1   2   3